¿Qué comisiones bancarias les cuestan más a las familias y cómo las evito?

Las comisiones casi nunca se sienten grandes una por una. Tres dólares aquí, un porcentaje allá. Pero para una familia que cambia cheques, compra giros postales y envía dinero a su país cada mes, pueden sumar entre $500 y $1,000 al año. Aquí están las más comunes y cómo quedarte con ese dinero.

Cambio de cheques

Los negocios de cambio de cheques suelen cobrar del 1% al 5% del cheque, a veces más. En un cheque de $900, eso es de $9 a $45, cada vez.

Cómo evitarlo: Abre una cuenta en un banco o cooperativa de crédito y activa el depósito directo. Si no puedes tener depósito directo, muchos bancos cambian cheques gratis a sus propios clientes. Algunas tiendas también cambian cheques de nómina por una tarifa fija pequeña, que suele ser más barata que un porcentaje.

Giros postales (money orders)

Un giro postal cuesta de $1 a $5. Pagar la renta, el teléfono y la luz con giros postales puede costar $10 o más al mes, además del tiempo para ir a comprarlos.

Cómo evitarlo: Con una cuenta bancaria, puedes pagar la mayoría de las facturas en línea gratis o con un cheque. Si el arrendador insiste en un giro postal, pregunta si acepta una transferencia bancaria.

Cargos por sobregiro y fondos insuficientes (NSF)

Un sobregiro ocurre cuando gastas más de lo que tienes en la cuenta. Muchos bancos cobran de $25 a $35 por cada transacción que pasa, y algunos cobran otra vez si la cuenta sigue en negativo. Un solo día malo puede costar más de $100.

Cómo evitarlo:

• Pide a tu banco desactivar la cobertura de sobregiro para compras con tarjeta de débito. Así la tarjeta simplemente se rechaza, sin cargo.
• Activa alertas por texto de saldo bajo.
• Elige una cuenta certificada por Bank On. Estas no tienen cargos por sobregiro.
• Mantén un pequeño colchón, aunque sean $50, en tu cuenta de cheques.

Cajeros fuera de la red

Si usas el cajero de otro banco, puedes pagar dos veces: unos $3 a tu banco y $3 al dueño del cajero. Dos veces por semana, eso es más de $600 al año.

Cómo evitarlo: Usa los cajeros de tu propio banco, pide efectivo (cash back) en la caja del supermercado (normalmente gratis) o elige un banco que te reembolse las comisiones de cajero. Muchas cooperativas de crédito pertenecen a redes compartidas con miles de cajeros gratuitos.

Envíos de dinero al extranjero (remesas)

Los costos varían mucho. Entre la comisión y el tipo de cambio, enviar $300 puede costar desde $3 hasta $25 o más. El tipo de cambio es la parte escondida: un proveedor con “cero comisión” puede darte un tipo de cambio peor.

Cómo comparar: Las reglas federales exigen que el proveedor te muestre el costo total, el tipo de cambio y la cantidad exacta que va a llegar antes de que pagues. Compara esa cifra final, no la comisión. Enviar desde una cuenta bancaria o en línea suele ser más barato que en efectivo en una ventanilla. Enviar cantidades más grandes con menos frecuencia normalmente reduce el costo total.

Cuotas mensuales de mantenimiento

Algunas cuentas cobran de $5 a $15 al mes a menos que mantengas un saldo mínimo o tengas depósito directo.

Cómo evitarlo: Pide una cuenta gratuita. Las cuentas Bank On, la mayoría de las cooperativas de crédito y muchos bancos en línea no cobran nada.

Una revisión rápida

Mira tus estados de cuenta o recibos de los últimos dos meses y suma cada comisión. Muchas familias se sorprenden. Luego elige la comisión que más te cuesta y arregla esa primero.

Importante

Este artículo es educación general, no consejo financiero personalizado. Las comisiones y las políticas cambian según el banco y con el tiempo, así que confirma las condiciones actuales directamente con tu banco o cooperativa de crédito.