¿Cómo empiezo un fondo de emergencia?

Un fondo de emergencia es dinero que apartas y solo tocas cuando pasa algo inesperado: se descompone el carro, un hijo se enferma, te recortan las horas o un familiar en tu país necesita ayuda urgente.

Sin él, una sorpresa de $400 se puede convertir en un saldo en la tarjeta de crédito, un préstamo de día de pago o una renta atrasada. Con él, solo es una semana difícil.

Por qué va antes que casi todo lo demás

Muchas personas quieren pagar deudas o empezar a invertir primero. Son buenas metas. Pero el fondo de emergencia es lo que evita que una sorpresa deshaga tu progreso. Piensa en él como el piso sobre el que construyes todo lo demás.

Cuánto ahorrar

Hazlo en dos etapas para que no se sienta imposible.

Etapa 1: $1,000. Esto cubre la mayoría de las emergencias comunes. Si $1,000 te parece lejano, empieza con $500. La primera meta es tener algo.

Etapa 2: Tres meses de gastos básicos. No tres meses de tu ingreso completo, solo lo que debes pagar para mantenerte a flote: renta, servicios, comida, transporte, pagos mínimos de deudas y el dinero que envías regularmente a tu familia. Si eso suma $2,200 al mes, tu meta es unos $6,600.

Algunas familias buscan seis meses si su ingreso es por temporada o poco predecible. Primero llega a tres.

Dónde guardarlo

El fondo debe estar:

• Separado de tu cuenta de cheques diaria, para que no tengas la tentación de gastarlo.
• Al alcance en uno o dos días. No en acciones, no en un certificado de depósito con penalidades, y no en efectivo debajo del colchón.
• Asegurado. Una cuenta de ahorros en un banco asegurado por la FDIC, o en una cooperativa de crédito (credit union) asegurada por la NCUA, está protegida hasta $250,000 si la institución quiebra.

Una cuenta de ahorros básica o una cuenta de ahorros en línea de alto rendimiento funciona bien. Muchas pagan un poco de interés y no cobran cuota mensual. Si todavía no tienes cuenta bancaria, lee nuestro artículo sobre cómo abrir una sin número de Seguro Social.

Hazlo automático

El mejor truco es dejar de depender de la fuerza de voluntad.

• Programa una transferencia automática de cheques a ahorros el día de pago. Incluso $20 a la semana se convierten en $1,040 en un año.
• Pide a tu empleador dividir tu depósito directo y enviar una parte de cada cheque directo a ahorros.
• Redondea. Algunos bancos y aplicaciones redondean tus compras y mueven el cambio a ahorros.
• Aprovecha los ingresos extra. Reembolsos de impuestos, bonos y regalos son una forma rápida de avanzar.

Cuando lo uses

Va a pasar, y está bien. Para eso es el dinero. Después de la emergencia, reactiva tu transferencia automática y vuelve a llenarlo. Trata de no sentirte mal; hiciste exactamente lo que planeaste.

Importante

Este artículo es educación general, no consejo financiero personalizado. Tu meta de ahorro correcta depende de tu ingreso, tus gastos y la situación de tu familia.